Жители Новокузнецка, как и других городов, могут столкнуться с ситуацией, когда вместо обычного банковского вклада им предлагают другой финансовый продукт. Это явление называется мисселингом.
Что такое мисселинг и чем он опасен
Мисселинг — это продажа одного финансового продукта под видом другого. Клиенту не сообщают о рисках и особенностях, и он получает не то, на что рассчитывал.
Эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Ольга Дайнеко пояснила, что мисселинг основан на намеренном введении потребителя в заблуждение. Например, вместо депозита с фиксированной доходностью могут предложить долгосрочный инвестиционный инструмент.
Неподходящий продукт вовсе не обязательно плох сам по себе — он просто не соответствует цели клиента. Последствия могут быть неприятными: отсутствие страховки от АСВ, повышенный риск, невозможность быстро снять деньги.
Где чаще всего встречается мисселинг
С подобными схемами можно столкнуться не только в банках. Под видом вклада могут предлагать накопительное страхование жизни или программы долгосрочных сбережений. В кредитовании мисселинг проявляется, когда вместо банковского займа оформляют договор с микрофинансовой организацией.
Недобросовестная практика встречается у брокеров, страховщиков и негосударственных пенсионных фондов. Иногда навязывание дополнительных услуг перерастает в полноценный мисселинг.
Банк России активно борется с нарушениями: проводит проверки, штрафует, может приостановить продажу продуктов или обязать выкупить их у клиента. Пока такие случаи единичны.
Самый опасный вид мисселинга
Особую угрозу представляют компании без лицензии ЦБ. Они используют мисселинг для откровенного обмана: вместо микрозайма предлагают договор с залогом, а вместо инвестиций — финансовую пирамиду.
Под видом обучения инвестированию могут выманивать деньги через фальшивую «игру на бирже». Распознать такие схемы бывает непросто.
Как обезопасить себя от мисселинга
Финансовые организации обязаны информировать клиентов о продуктах и рисках. Но и сам потребитель должен быть внимательным. Перед подписанием договора нужно изучить его, выяснить все непонятные моменты.
Обращайте внимание на то, с кем заключается договор, как называется продукт, как формируется доходность, можно ли досрочно расторгнуть договор. Обязательно проверяйте наличие лицензии Банка России.
Если вы обнаружили подмену, можно воспользоваться «периодом охлаждения»: по страховым и кредитным продуктам он позволяет вернуть деньги без проблем. Если сроки упущены, направьте претензию в финансовую организацию, а затем — в Банк России или к финансовому омбудсмену.
С жалобами на мисселинг работает и Роспотребнадзор. Также возможно судебное разбирательство. В случае мошенничества обращайтесь в полицию.
Как сообщает Киров Сегодня, мисселинг — это серьезная угроза для кошелька.
